Le contrat d’assurance dépendance (évaluation, garanties, tarifs)

Quel est le contrat d’ assurance dépendance proposé par les assureurs ? A lire avant de souscrire.

Ce que proposent les assureurs

Un contrat d’assurance dépendance qui intervient en cas de dépendance totale ou partielle (suivant les garanties choisies par l’assuré).

Evaluation de la dépendance

Mesure de la dépendance chez les assureurs, deux possibilités :

1. Evaluation identique à l’APA donc en fonction de votre groupe iso ressources
2. Evaluation en fonction de l’impossibilité d’effectuer des actes de la vie courante (se nourrir, se laver, s’habiller, se déplacer, aller aux toilettes régulièrement…). Chaque assureur possède sa propre liste d’actes de la vie courante et détermine le nombre d’actes que son assuré doit être incapable d’effectuer pour être considéré comme partiellement ou totalement dépendant.

Les garanties possibles

1. Une rente versée en cas de dépendance partielle ou totale. Vous choisissez les garanties (dépendance partielle ou dépendance totale ou les deux, le montant de la rente…). Les rentes versées ne sont pas imposables.
Attention : si vous ne devenez pas dépendant les primes versées ne vous seront pas restituées.

2. Un capital pour faire face aux aménagements intérieurs de votre habitation. La plupart des personnes dépendantes souhaitent rester chez elles. Ce maintient à domicile peut être possible en fonction du degré de dépendance. Des aménagements doivent toutefois être effectués afin d’adapter le logement au nouvel état de dépendance.

3. Des services complémentaires d’assistance, voici une liste non exhaustive des services possibles :
Assistance téléphonique (informations pratiques pour vous aider dans vos démarches administratives…), recherche d’un prestataire (jardinier, médecin, infirmière…), organisation de services tels que la livraison de repas et de médicaments, aide-ménagère en cas d accident et d’hospitalisation de plus de 48 heures…

4. Audit de votre domicile (en cas de dépendance, afin de déterminer les aménagements nécessaires), l’assistance peut ensuite vous aider à trouver des prestataires …

A qui dois-je faire attention ?

1. Les exclusions prévues au contrat (la perte d’autonomie consécutive à la pratique d’un sport dangereux = pas de garantie)
2. Le délai de carence : délai suivant la prise d’effet du contrat pendant lequel vous ne pouvez prétendre à aucune garantie en cas de survenance de l’état de dépendance. Si vous devenez dépendant pendant le délai de carence, vous ne percevrez aucune indemnité, le contrat est clôturé. Vérifiez que l’assureur vous rembourse vos cotisations en cas de survenance de la dépendance pendant le délai de carence. Les délais de carence varient selon les contrats. En général : le délai de carence est de 3 ans en cas de maladie comme alzheimer, il n’y a pas de délai de carence en cas d’accident (à vérifier dans votre contrat).
3. La souscription n’est plus possible après 75 ans
4. La définition de la dépendance de l’assureur choisi (chaque assureur à sa propre définition)
5. Qui détermine le degré de dépendance : est-ce un médecin conseil de la compagnie d’assurance ou un médecin indépendant ?
6. Etes-vous certain de pouvoir honorer les paiements de votre contrat d’assurance dépendance ? En cas de difficulté financière, si vous ne payez plus votre assurance dépendance, votre contrat sera résilié, vous ne serez plus garanti et vous ne récupérerez pas vos cotisations antérieures.

Le tarif de l’assurance dépendance

Le tarif de l’assurance dépendance (la prime en langage d’assureur) est calculé en fonction de l’âge de l’assuré à la souscription du contrat. En clair plus vous souscrirez tôt moins vous paierez cher. La différence est importante entre une personne de 55 ans et une personne de 65 ans.

A noter : plusieurs compagnies d’assurance proposent des réductions de leur tarif d’assurance dépendance en cas d’une souscription pour le couple. La réduction constatée est de 10 %, cette réduction est appliquée sur le tarif de madame.

Consultez les articles suivants :

assurance dépendance - prise de conscience

APA - les prestatations des pouvoirs publics - allocation personnalisée d’autonomie

Cet article a été publié le Vendredi 8 juin 2007 à 7:24 pm et est classé dans Assurance en ligne > Assurance dépendance > Le contrat d’assurance dépendance (évaluation, garanties, tarifs). Vous pouvez suivre les réponses reçues par cet article grâce au fil RSS 2.0. Commentaires et trackbacks sont tous deux fermés pour le moment.